14 июня 2020
Глобальные изменения в поведении потребителей, внедрение новых технологий и эволюция сферы означает, что платежная экосистема подготовлена к изменениям в 2018 году. Современные требования к сохранности данных, скорости транзакций и удобству использование представляют, как прекрасные возможности для потребителей, так и определенные сложности для провайдеров индустрии.
Сохранность данных для новых платежей
Способы, с помощью которых мы совершаем оплату постоянно меняются. Так же как эволюционируют шопинг привычки, методы e-commerce и m-commerce, такие как оплата через приложение или заказ одним кликом, совершенствуются и становятся все более популярными. В добавок к этому, показательный рост IoT (Интернета вещей) вводит множество вариантов использования платежей.
Эмитеты и продавцы, должны обеспечивать своих клиентов возможностью оплачивать так, как им удобно в исключительно сложной среде, которая требует особого внимания к безопасности. Успех EMV чипов в обеспечении сохранности данных, означает что большая часть мошенников переключит свое внимание на более уязвимые e-commerce и m-commerce каналы. Для потребителя это означает, что любая уязвимость в этих каналах позволит мошенникам получить развернутую информацию о любом, чьи данные они получат, опираясь на статистические данные, о нарушениях за эти годы.
Не так страшны эти проблемы, как их последствия. Средний убыток от подобных нарушений для магазинов и эмитетов составляет 4 миллиона долларов США в этом году, и несомненно он может увеличиться и достигнуть 20 миллионов долларов в 2018 году. Токенизация платежей EMV и «одноканальная токенизация» может стать ключом к решению данной проблемы. Технология уже широко используется для защиты платежей в магазинах, более известных как NFC.
Тем не менее, обновленная инфраструктура токенизации EMVCo может расширить существующие преимущества для новых способов оплаты, включая электронную коммерцию, заказов в один клик и платежей в приложениях. Это чрезвычайно важный шаг в создании действительно безопасной платежной экосистемы.
Токены уникальны поскольку имеют ограничение в виде привязки к определенному устройству, магазину, типу транзакции или домену. Платежная токенизация позволит эмитетам и ретэйлам быстро реагировать и изолировать атаки мошенников на всех каналах. Поскольку платежные технологии продолжают диверсифицироваться, эта способность «ограничивать домен» будет приобретать все большее значение.
Учитывая явные преимущества, платежная токенизация становится повсеместной среди эмитетов и торговцев. Мандаты - следующий логический шаг и то, к чему нужно идти в 2018 году. Но по мере продолжения использования токенизации, выпуск и управление этими токенами будет становиться все более сложным. Таким образом, специализированные провайдеры услуг TokenService будут играть важную роль в упрощении сети токенизации и смогут помогать эмитетам и продавцам оставаться в курсе меняющихся требований.
Сохранность данных для новых платежей
Не только карточные платежи подвержены изменениям. Переводы со счета на счет, такие как заработная плата, оплата за коммунальные услуги по-прежнему могут занимать несколько дней. Сегодня это то, что необходимо ускорять с нашим темпом жизни. Транзакции в реальном времени, где средства переводятся за секунды, предлагают гибкость и удобство как банку, так и потребителю. И с новой версией директивы об оказании платежных услуг (Payment Services Directive 2) на горизонте, потенциальные пути и бизнес модели для мгновенных платежей будут увеличиваться экспоненциально в 2018 году.
Однако мгновенные платежи, могут представлять проблемы для банков. Если быть точнее, у банков будет лишь считанные миллисекунды, для выявления рисков и подозрительных активностей. Поэтому неудивительно, что предыдущие попытки реализовать быстрые платежи совпадали с всплесками мошенничества.
Все больше и больше стран смотрят на возможность воплощения в жизнь быстрых платежей, но мгновенное определение мошенников является ключевым фактором и главной проблемой для банков. И снова, токенизация имеет огромную важность. Благодаря токенизированному номеру счета, банки могут в определенной мере уменьшить риски и влияние махинаций со счетами и поддержать развитие сохранности и безопасности мгновенных платежей.
Рост «Торговых платежей»
Первоначальные «набеги» розничных торговцев в пространство мобильных кошельков получили неоднозначные результаты. Высокопрофильные проекты, такие как CurrentC, не смогли добиться больших успехов, и было ощущение, что технологические гиганты и банки должны были доминировать в этой сфере.
Какая же ситуация сейчас в 2017? Мобильный заказы и оплата счетов в Starbucks за 10% скидку в США и Walmart Pay вскоре станут самой популярной в стране мобильной платежной платформой. Воодушевленные этим успехом, мы увидели запуск различных решений по всему миру, таких как Tesco Pay + в США и Decat Pay во Франции. Это тенденция, которая, несомненно, будет расти в 2018 году.
Востребованный спрос на цифровые розничные кошельки является свидетельством огромных преимуществ, которые они могут предложить розничным торговцам и их потребителям
51% потребителей хотят использовать приложение ритейлера для более быстрых покупок в магазине. Кошельки, включающие технологию «прохода», «сканирование и переход», позволяют покупателям просто сканировать продукты на своих смартфонах, заказывать в приложении и выходить из магазина, не тратя время на ожидания в очереди. Однако, если проверки все еще существуют, кошельки могут поддерживать различные способы оплаты, включая NFC, QR-коды и Bluetooth для максимального удобства.
Цифровые кошельки также позволяют розничным торговцам быть ближе к клиентам, чем когда-либо прежде. Будущее маркетинга заключается в использовании передовых решений искусственного интеллекта (AI) для обеспечения уникального взаимодействия «один к одному» с потребителями. Производители устройств, социальные платформы и розничная торговля все сходятся в стремлении контролировать эти взаимодействия. Тем не менее, с услугой электронного кошелька розничная торговля находится в самом выгодно положении для сопоставления и использования потребительских данных и анализа тенденций для обеспечения персонализированного опыта.
Розничные торговцы также могут использовать цифровые кошельки в качестве платформы для предоставления дополнительных услуг с добавленной стоимостью (VAS), которые потребители могут легко использовать. Потребители мотивированы на использование VAS, но сложность, связанная с активацией купонов или погашением очков, означает, что «бонусная» валюта в размере около 160 миллиардов долларов (по подсчетам экспертов) останется неиспользованной. Упрощая предложения VAS , торговцы могут повысить лояльность потребителей, увеличить продажи и опередить конкурентов.